Gestão de patrimônio: qual o papel do assessor de investimentos?

A gestão de um patrimônio envolve lidar com detalhes e decisões importantes sobre como administrar recursos financeiros.  

Por isso, muitas pessoas e empresas contam com a ajuda de profissionais qualificados, como os assessores de investimentos. Eles são essenciais para orientar os clientes em suas escolhas financeiras, que podem impactar diretamente a composição patrimonial.  

Como funciona a gestão de patrimônio? 

A gestão de patrimônio é o processo de administração e otimização dos ativos financeiros e não financeiros de um indivíduo, família ou entidade. Para tanto, ela envolve a análise, planejamento e execução de estratégias para proteção, crescimento e preservação do patrimônio ao longo do tempo. 

Na prática, a gestão patrimonial é uma tarefa complexa que requer uma abordagem multidisciplinar. Afinal, ela implica em analisar, selecionar e monitorar de perto os investimentos presentes na carteira do investidor. Assim, ela pode envolver profissionais com diversas especialidades em áreas como finanças, investimentos, contabilidade, planejamento tributário e legislação.  

Desse modo, a diversidade de conhecimentos é essencial para garantir que todos os aspectos do patrimônio sejam administrados de maneira eficaz e segura. 

Quais são as vantagens de fazer gestão de patrimônio? 

Com uma análise cuidadosa e estratégias bem definidas, é possível minimizar os riscos e evitar perdas significativas, garantindo que o patrimônio se mantenha sólido. Por exemplo, ao analisar as leis fiscais e sucessórias, é possível identificar formas de reduzir a carga tributária. 

Há possibilidade de encontrar abordagens para maximizar a transferência de bens para as gerações futuras, garantindo uma eficiência tributária e sucessória adequada, além de acesso a investimentos, visando otimizar o retorno sobre o capital.  

Outra vantagem é a capacidade de ajustar a estratégia de investimento de forma contínua, com revisões periódicas e análises constantes do desempenho do portfólio. Essa abordagem permite uma resposta ágil às mudanças do mercado e a identificação de novas oportunidades de investimento. 

Por fim, uma gestão patrimonial estruturada proporciona maior segurança durante períodos de turbulência financeira. Ao adotar uma estratégia diversificada e resiliente, é possível minimizar os riscos e enfrentar os desafios do mercado com mais confiança. 

O que é um assessor de investimentos? 

Para entender a importância de um assessor de investimentos na gestão de patrimônio, é fundamental compreender em que consiste essa atividade. Esse profissional apresenta e explica ao investidor o funcionamento das diversas alternativas disponíveis no mercado.  

Seu objetivo é ajudar os clientes a tomar decisões informadas sobre onde e como investir seu capital. Para isso, o assessor deve possuir um amplo conhecimento sobre o mercado financeiro, incluindo uma compreensão detalhada de diferentes alternativas de renda fixa e renda variável. 

Vale destacar que essa atividade é regulamentada pela Resolução 178/2023 da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Assim, as atribuições e responsabilidades desse profissional são regidas por essa regulamentação, que visa assegurar a ética e a transparência na prestação de serviços de assessoria. 

Para atuar como assessor de investimentos, o profissional precisa obter uma certificação junto à Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários (Ancord). Esse processo envolve um teste de aptidão que avalia os conhecimentos do candidato sobre o mercado financeiro.  

Após a aprovação e obtenção do certificado, o assessor deve renová-lo periodicamente, o que exige a contínua atualização e estudo sobre as evoluções do mercado. Dessa forma, o profissional está sempre atualizado e pronto para oferecer um serviço de qualidade ao cliente. 

Vale destacar que, em dezembro de 2023, existiam mais de 25 mil assessores de investimentos cadastrados na Ancord contra quase 13 mil profissionais registrados em dezembro de 2020. Esses números sugerem o crescente movimento da demanda desse profissional no país. 

Veja a distribuição deles no país e o perfil desses profissionais: 

Como esse profissional atua? 

Um dos aspectos mais relevantes da atuação de um assessor de investimentos é o atendimento personalizado e exclusivo. O profissional foca em conhecer o planejamento financeiro, perfil de investidor, preferências e objetivos específicos do cliente. 

Isso permite que ele apresente oportunidades de investimento alinhadas à carteira e às características do investidor. Ainda, o assessor pode identificar pontos de atenção no portfólio, oferecendo auxílio estratégico e exclusivo para sua realidade. 

Outro ponto importante é a filtragem de informações que podem atrapalhar a elaboração e execução da estratégia de investimentos. Com o amplo acesso à internet, é possível encontrar disponibilidade de conteúdos gratuitos sobre o mercado financeiro. No entanto, o ambiente online tende a ser saturado de informações, muitas vezes equivocadas, dificultando a seleção de dados confiáveis. Com um assessor, você reduz o risco de confusão causada pelo excesso de notícias, tendo acesso a conteúdos qualificados. 

O que o assessor não faz? 

Na prática, ele não pode fazer análises detalhadas sobre produtos e estratégias ou gestão ativa da carteira do cliente. Em vez disso, ele pode discutir diferentes alternativas com o cliente e ajudá-lo a avaliar os prós e os contras de cada uma delas, considerando perfil e objetivos. 

O assessor também não toma decisões de investimento em nome do cliente ou executa transações financeiras por conta própria, sem a devida autorização do assessorado.  

Ainda assim, o assessor pode auxiliar o assessorado a desenvolver uma estratégia de alocação adequada e fornecer orientação sobre como ajustar a carteira conforme necessário. Isso porque a decisão final sempre cabe ao cliente. 

Qual é o papel do assessor de investimentos na gestão de patrimônio? 

Como você viu, os investimentos podem fazer parte dos bens de um indivíduo, família ou empresa. Por essa razão, é fundamental gerenciá-los com eficácia, buscando não apenas a preservação, mas também a ampliação deles ao longo do tempo.  

É nesse contexto que surge o papel do assessor de investimentos na gestão de patrimônio. Para começar, o profissional dá suporte, apresentando dados concretos e conhecimentos a partir da sua ampla experiência no mercado financeiro.  

Além disso, o assessor desempenha um papel fundamental na construção de uma carteira de investimentos diversificada e equilibrada. Ele considera fatores como perfil de risco, horizonte de investimento e objetivos financeiros do cliente para orientar sobre os ativos mais adequados.  

Inclusive, o profissional pode dar suporte em momentos de volatilidade, como em crises econômicas e cenários desafiadores. Ele monitora de perto as condições do mercado e pode ajudar o investidor a identificar momentos de ajustes na estratégia de investimento. 

Ainda, o profissional tem um papel relevante quando se fala em evitar decisões impulsivas dos investidores — baseadas em emoções, como medo ou ganância. Essas escolhas emocionais podem ser equivocadas, comprometendo a saúde financeira do patrimônio.  

Portanto, evitá-las é essencial para garantir que a carteira permaneça alinhada com os objetivos do cliente em todos os momentos. 

Outro ponto a considerar é que o assessor está sempre atualizado com as tendências e mudanças no mercado financeiro. O conhecimento é essencial para identificar pontos de atenção e oportunidades, permitindo que o investidor avalie essas questões em sua estratégia de investimentos.  

Quais são os riscos de não contar com um assessor de investimentos? 

 Um dos principais problemas de não ter o suporte profissional é a tomada de decisões inadequadas em relação à carteira. 

Sem o apoio de um assessor experiente, há mais riscos de agir de forma precipitada ou mal informada, o que costuma resultar em escolhas de investimento inadequadas. Outra possibilidade é não diversificar adequadamente, expondo o patrimônio a riscos desnecessários. 

Além disso, o mercado financeiro é volátil e está sujeito a mudanças constantes. Sem o suporte atualizado do assessor, aumentam-se as chances de falhar no acompanhamento dessas oscilações e, consequentemente, de não fazer os ajustes necessários em sua estratégia de investimento. 

Por fim, um assessor de investimentos experiente ajuda os investidores a evitar golpes, fornecendo conselhos confiáveis sobre as melhores práticas de investimento. 

Neste artigo, você entendeu como um assessor de investimentos pode contribuir para uma gestão de patrimônio eficiente. Esse suporte é essencial para a preservação e o crescimento do capital do investidor, contribuindo inclusive para uma sucessão patrimonial satisfatória. 

Você viu que a gestão de patrimônio envolve os objetivos financeiros, inclusive os de longo prazo. Conheça 5 alternativas que se encaixam nesse horizonte temporal!