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Como investidor iniciante, é comum ter dúvidas sobre quais os melhores investimentos. Por isso, saiba aqui como encontrar as melhores alternativas!
16 nov 2021
3 MIN DE LEITURA
Por Equipe Investo
O mercado financeiro traz consigo uma série de alternativas que geram dúvidas em quem ainda não adquiriu experiência com o seu funcionamento. Assim, é natural que um investidor iniciante encontre dificuldades em escolher os melhores investimentos. No entanto, encontrar os melhores produtos não precisa ser uma tarefa tão complexa. Ao entender a lógica do mercado e, principalmente, quais alternativas estão de acordo com os objetivos e o perfil do investidor, é possível fazer boas aplicações. Mesmo sem experiência! Portanto, neste artigo você entenderá o que considerar para escolher o melhor investimento. Além disso, também encontrará possibilidades que costumam agradar investidores iniciantes. Acompanhe!
Entender quais são as opções de investimento, de fato, é um processo importante. No entanto, o investidor iniciante precisa compreender outras questões antes de dar os seus primeiros passos. Veja quais são elas!
As opções de investimentos financeiros se dividem em duas classes: renda fixa e renda variável. Na primeira, o investidor conta com uma previsibilidade de retorno. Ou seja, no momento da aplicação, é possível entender como se dará a rentabilidade. Nesse tipo de aplicação estão os títulos públicos, debêntures e os certificados de depósito bancário (CDB), por exemplo. Dessa forma, a renda fixa consegue atrair a atenção de investidores que buscam lidar com menos riscos. Os investimentos em renda variável, no entanto, não têm esses pontos como características. Como o seu próprio nome indica, a rentabilidade varia. Assim, os investidores não contam com garantias ou previsões de como se dará os rendimentos — ou mesmo se eles acontecerão. Por envolver maiores riscos, a renda variável pode trazer uma rentabilidade superior à da renda fixa. Nesse contexto, estão produtos como as ações, os fundos imobiliários (FIIs) e os exchange traded funds (ETFs).
Após conhecer as diferentes classes de investimentos, o investidor iniciante precisa entender o seu perfil: conservador, moderado ou arrojado. Os três se referem à tolerância aos riscos que quem investe aceita enfrentar. Nesse cenário, um investidor conservador é aquele que busca investimentos mais seguros. Por isso, normalmente eles ficam à vontade na renda fixa. Já os investidores arrojados preferem buscar uma maior rentabilidade — que a renda variável pode apresentar. Os investidores com perfil moderado, por sua vez, se posicionam entre os dois extremos. Assim, podem unir características de ambos e equilibrar a carteira. Por isso, entender em qual perfil você se encaixa facilita sua pesquisa pelos melhores investimentos.
Por fim, o investidor iniciante precisa traçar objetivos. Isto é, definir as metas e os resultados que pretende atingir com cada tipo de investimento. Nesse ponto, os prazos também desempenham um importante papel nessa compreensão. São eles:
Definir esses objetivos e datá-los é uma prática que traz maior clareza durante a avaliação das opções do mercado financeiro. Dessa forma, também é possível criar uma carteira de investimentos diversificada — que ajuda a diluir eventuais riscos e aproveitar oportunidades.
Depois de compreender os três tópicos acima, você investidor iniciante já pode conhecer alternativas para considerar ao compor sua carteira. Confira algumas possibilidades!
O Tesouro Selic é uma aplicação de renda fixa e se apresenta como uma das mais seguras do mercado. Nesse cenário, o investidor está comprando um título público. Isso significa que ele empresta dinheiro ao Governo Federal — que tem possibilidade de inadimplência muito baixa. Um dos principais atributos desse título é acompanhar a taxa básica de juros da economia brasileira: a Selic. Assim, o investimento pode render mais ou menos, de acordo com o processo de elevação ou queda dessa taxa. O Tesouro Selic também tem como característica a sua alta liquidez. O investidor pode resgatar sua aplicação a qualquer momento. Dessa forma, ele é muito utilizado para objetivos que demandam fácil acesso, como a reserva de emergência ou uma alternativa à poupança.
Os certificados de depósitos bancários (CDBs), também são aplicações de renda fixa. No entanto, enquanto o Tesouro Selic está atrelado ao Governo, os CDBs são oferecidos por bancos. Além disso, eles podem ser bastante diversos em relação a prazos e rentabilidades. Certos CDBs têm liquidez diária e podem não entregar uma rentabilidade tão significativa. Já outros com liquidez baixa e prazos maiores podem ter melhores perspectivas de retornos. Contudo, um eventual resgate antecipado pode trazer prejuízos. Por isso, a escolha deve ser cuidadosa.
Os investidores iniciantes que tenham perfil moderado e arrojado podem se interessar por fundos de ações. Isso porque muitos ainda não se sentem confortáveis para comprar as ações diretamente. E, a partir dos fundos, é possível contar com um gestor para fazer as escolhas. Ele é o responsável por montar a carteira e administrar o fundo de acordo com uma estratégia previamente acordada. Contudo, essa opção, diferentemente do Tesouro Selic e dos CDBs, está na renda variável. Consequentemente, os riscos são maiores — e a rentabilidade também pode ser.
Por fim, uma alternativa que pode se mostrar interessante para os investidores iniciantes é o exchange traded fund (ETF). Eles têm como característica acompanhar os investimentos de um índice. Por isso, é também chamado de é fundo de índice. Os índices ou indicadores de mercado são carteiras teóricas que acompanham determinado grupo de investimentos. A bolsa de valores brasileira, por exemplo, tem o Ibovespa como seu principal índice. Assim, um ETF que o acompanha investirá nos mesmos ativos dele. Há uma variedade de fundos deste tipo disponíveis — e eles podem se basear em diversos índices. Por isso, você conta com muitas opções para diversificar as escolhas. E o próprio portfólio de cada ETF é diversificado. Além disso, outra característica deles é a possibilidade de exposição a mercados internacionais — visto que há fundos que acompanham índices de outros países. Portanto, para quem busca investir em ativos de renda fixa e variável de forma acessível, os ETFs podem ser uma boa opção. Como investidor iniciante, é fácil se encontrar com dúvidas sobre o funcionamento do mercado de investimentos. Mas aqui você descobriu pontos que deve considerar e também alguns investimentos geralmente buscados por quem está começando. Utilize essas informações! Quer entender mais sobre as vantagens que um ETF pode trazer para seus investimentos? Então aproveite para aprender o passo a passo para começar a investir!
