Qual é a importância da Educação Financeira?

Qual é a importância da Educação Financeira?

A Educação Financeira consiste em um conjunto de práticas, ações e ideias que permitem a uma família ou empresa gerir melhor os seus recursos. Isto implica em planejamento e controle de gastos, apuração de receitas e adoção das melhores estratégias de aplicação do dinheiro.

Planejamento Financeiro I (gastos e despesas)

A primeira tarefa de quem inicia um planejamento financeiro é ANOTAR os gastos! Muita gente acha irrelevante registrar aquela corrida inesperada no aplicativo de transportes ou aquela deliciosa refeição, mas controlar o que você gasta é essencial. Pode ser que você esteja exagerando e, por isso, anotar os gastos pode trazer oportunidades de ter um orçamento mais equilibrado. Tanto nas despesas fixas (aquelas que são rotineiras e variam pouco, como aluguel, água, energia etc.) como nas despesas variáveis (sujeitas a maior variabilidade, como passeios e lazer em geral), é possível notar itens que podem ser economizados. Será que sua tarifa bancária não está cara demais? Saiba que é possível sempre trocar por outra mais barata. E o plano de celular ou internet? Veja se não é possível renegociá-los. Tendo todos esses valores em uma planilha fica mais fácil visualizar onde há possíveis excessos.

Planejamento Financeiro II (investimentos)

Se você conseguiu controlar gastos e receitas, o passo seguinte é encontrar formas de fazer o dinheiro trabalhar para você. Neste blog já fizemos muitos textos sobre opções de aplicações e investimentos. Renda fixa, ações, ETFs, fundos de investimento, BDRs e muitos outros. A ideia é deixar de ser um devedor, eliminar ou reduzir dívidas (sobre as quais incidem juros sobre juros) e passar a ser credor. Assim, você muda de lado na engrenagem do sistema financeiro. Deixa de ser um tomador de recursos para ser um financiador. E como prêmio, recebe algum rendimento.

Por que você gasta?

É certo que vivemos um bombardeiro de propaganda de todos os tipos. Vivemos em uma sociedade de consumo e isso é relativamente normal. As empresas necessitam de clientes e por isso investem pesado em divulgação. Mas você já parou para pensar que pode ter autocontrole e não ser tão influenciável pelo que está ao seu redor? O processo educativo (e aqui se inclui a educação financeira) tem como finalidade a autonomia do indivíduo. Em outras palavras, ser um cidadão educado é saber utilizar o conhecimento adquirido para ter controle sobre suas próprias decisões. No caso da educação financeira, significa controlar seu dinheiro, conduzi-lo para fins previamente determinados por você mesmo. E, neste quesito, é essencial o controle das emoções. O consumo tem um fator psicológico, todos sabemos. Em um dia difícil, estamos mais propensos a entrar em um shopping e gastar mais do que deveríamos. Tudo para conquistar uma (enganosa) sensação de alívio. Por isso, a racionalidade e uma certa disciplina são aliadas da educação financeira. A propósito, algo muito importante para ter foco e direcionar sua vida financeira – e, com isso, controlar as emoções – é estabelecer metas. Elas podem ser baseadas em itens concretos – um curso, uma viagem, a consolidação de um patrimônio, a compra de um carro ou serem, simplesmente, financeiras.

Educação Financeira para todos

Não tenha vergonha em estabelecer pequenas metas. Muito pelo contrário. Cada um atua de acordo com as suas possibilidades. A educação financeira é para todos. Até porque, você também aprenderá muito no processo. Terá que estudar, ler e ver vídeos sobre o assunto.

Economia, política e afins …

Embora as ações individuais sejam importantes, muita coisa em nossa vida financeira é determinada em outras esferas, como na política e na economia. Para você entender sobre investimentos, terá que analisar em alguma medida o cenário econômico. Saber como a política monetária pode afetar a rentabilidade de um ativo, por exemplo. Fizemos um texto explicando isso, aqui. Muitas vezes seu planejamento financeiro pode ser atrapalhado ou ajudado por questões políticas e econômicas. O nível de crescimento econômico, a taxa de desemprego, as escolhas políticas dos governos, a economia internacional, tudo isso também faz parte do trajeto de quem busca a educação financeira. Por isso, os sites e canais de análise do mercado financeiro estão sempre divulgando notas e boletins sobre esses assuntos.

Dicas para uma boa educação financeira

Estar atento ao noticiário econômico e financeiro é importante mas, antes disso, procure sites, livros e canais que te ajudem a organizar sua vida e seu dinheiro. Conversar com profissionais do ramo também é bom. Você pode também organizar grupos de estudo e de conversa sobre o tema em sua escola, faculdade ou na vizinhança. Hoje, com a internet, isso fica mais fácil também. De preferência, procure apoio de pessoas com formação e conhecimento na área. Um fato importante de mencionar é que a educação financeira será matéria obrigatória na Base Nacional Comum Curricular. Isso significa que o tema será tratado desde cedo nas escolas, o que ajudará na formação de cidadãos mais preparados para este tema.